楽天カードの発行は早いと有名。
それは「審査基準が緩いから」とされています。
審査基準が緩いのは、利用者を増やす為ですが、
代わりにカードの利用停止基準は厳しくなってます。
楽天カードは強制解約されたと訴える人が多いです。
それは、楽天カードは信用情報を小まめに更新しているから、とされています。
なので、信用情報に傷がついて強制解約になってる人が多いんでしょう。
信用情報の傷とは、
などが起きてしまうと、信用情報機関のブラックリストに載ることです。
楽天カードで強制解約となった人は、
その情報も信用情報機関に記録されます。
この強制解約情報自体も「傷」となります。
なので、いくら楽天カードが審査基準が緩いと言っても、
その後の利用停止基準の厳しさを考えると、一長一短、諸刃の剣なわけです。
クレジットカードの加盟店が、勝手に利用条件を付けるのは、加盟店規約違反です。
例えば「3000円以上から」とか「ランチの利用は不可」など。
カードの手数料を客に払わせるのも規約違反。
規約違反を指摘しても態度を変えない場合、
そのクレジットカード会社やクレジットカード協会に通報しましょう。
今、日本のクレジットカードが海外の犯罪組織に狙われているそうです。
「日本が標的」偽造カード密輸事件、全国で相次ぐ 背後に国際的な犯罪組織？
狙われている理由は、日本のカードは磁気方式が主流なので偽造しやすいから。
クレジットカードにはICカード方式もあり、ICカード方式は偽造しにくいとのこと。
欧州の殆どの国ではICカードが導入されています。
アメリカでもオバマ大統領が大統領令でICカードを義務づけ、急速に普及中。
2018年には95％がICカード読み取り機を導入する見込みらしいです。
一方、日本では75％がICカード搭載カード。
しかしお店側が読み取り機を17％しか導入しておらず
実質的には磁気カードが主流のままのようです。
世界的に見て、日本のクレジットカード不正対策はかなり遅れている！アメリカもかつて、日本と同じカードセキュリティ後進国でした。
UCカードは他社のカードとは違い、
不正利用でも支払いの義務があるようです。
UCカードで見知らぬ不正利用が。勿論不正利用なので補償されると思ったら・・・
・しばらく使ってなかったUCカードに多額の請求を発見
・その明細は届いておらず電話で不正利用を知った
・＠ユーネットというウェブ明細を閲覧して請求額を確認
・UCカード側は盗難でないなら支払い義務があると主張
・事実、UCカードの規約には不正利用時の負担について記載がない
とのこと。
ただしUCカードのFAQには、不正利用時は61日間遡って請求を停止できると書いてあるそうで。
なら、直接電話連絡した担当者が間違ってるんですかね。
無印良品提携セゾンカードのキャンペーン情報です。
2017年6月19日(月)までの期間限定で、
カード入会者に1500ポイント、最大4000ポイント。
http://www.saisoncard.co.jp/lineup/ca018-muji.html
ポイントは10ポイント＝10円で使えます。
リボ払いカードですが、定額の範囲内の利用なら1回払いと同じ扱い。
つまり手数料は不要。
Amazonプライム会員向けに5％キャッシュバックとなるクレジットカードが提供開始されたようです。
※正確にはAmazonポイントで還元。
ただしこれは「アメリカのAmazon」の話。
日本は関係ありません。
日本のAmazonでは2.5％のキャッシュバックがあるゴールドカードが最大の還元率です。
ただし年会費10800円必要。
私は年間ン十万円はAmazonで使ってるので、2.5％でも欲しいところ。
50万円として2.5％は12500円なので、年会費を払ってもおつりが来ます。
(生活用品を買ってるのが理由です)
ちなみに2.5％還元で年会費を10800円払ってトントンになるのは、年間利用額が約40万円です。
ただし、ゴールドカードには割引制度があります。
カード明細のウェブ明細サービスで1080円の割引。
マイ・ぺいすリボを登録し、かつ年1回以上利用で5400円の割引。
Amazonプライム会員だと3900円割引(ゴールドカードにはプライム会員になれる付帯サービスがあります)。
実質は、
10800-1080-5400-3900=420円
となります。
ゴールドカードのメリットでとりわけ大きいのは、プライム会費が全額還元される事です。
既にプライム会員で会員期間が残っている場合は、残月分の会費がポイント還元となります。
もしプライム会員でゴールドカードを作ってないなら、大変な損をしてます。
リボ払いの最低支払い額は初期設定が毎月3万円です。
3万円以内の買い物だと実質は1回払いと同じです。
この支払額は最大カード限度額まで、後でいつでも変更できます。
これで限度額以内なら1回払いと同じになり、手数料0円となります。
プライム会員に興味が無い場合でも、クラシックカードは作った方が良いです。
年間利用1回以上で会費無料となるクラシックカードは、プライム会員だと1.5％還元。
非会員だと1％還元。
クラシックカードだと50万円の利用で、かつプライム会員だと7500円。
または非プライム会員は5000円となります。
どちらにせよ、私のようなAmazonのヘビーユーザーは、提携カードで購入した方がお得。
若い内にクレジットカードを作って少額決済を繰り返し、
信用情報を積み増ししておかないと、
年齢が高くなってから作ろうとしても、
よほど良い条件でないと審査が降りません。
特に学生の間は審査がゆるいのでカードを作りやすい時期です。
それは両親が暗黙の担保になってるからです。
ちなみに、デビットカードは信用履歴に残らないので無意味です。
また携帯の割符販売は2年のみ。
原付のローンは7年で消えます。
一方、クレジットカードの履歴は恒久的なものです。
クレジットカードがないと買い物できないショッピングサイトは増えています。
Amazonはその典型。
正確にはギフト券を金券ショップで入手すれば購入可能ですが、手間がかかります。
住宅ローンの審査でクレジットカードヒストリーが利用されているのは有名な話です。
履歴が真っ白だと信用情報がないという事で、ローンが認められない事があります。
クレジットカードの裏面の署名が書かれてない場合、
もしもカードが盗まれて悪用された時に、保障を受けられない可能性があります。
悪用の際に盗んだ人が勝手に署名して使う事になりますが、
後日不正利用だと発覚した際に、その偽の署名が本物の署名と見なされます。
その署名が偽物だと証明する手段はありません。
不正利用を不正利用だと判断する手がかりが署名です。
裏面に署名があれば、自分のクレジットカードが不正利用されたと証明できます。
もし巧妙にそっくりに書かれた署名なら、それは偽造となり明確に犯罪となります。
署名が無いとそういう罪に問うこともできなくなります。
以上のような主旨の事が、クレジットカードの利用規約に書いてあるはずです。
署名が無い＝利用規約を守ってないという意味になるので、
クレジットカード会社が不正利用の補填をする義務も無くなります。
クレジットカード情報が盗用されにくくなる対策方法について。
以下の対策を取っても別の手段で盗まれることはあります。
1.オンラインショッピングでは、HTTPSを採用しているサイトのみで購入する
ちなみにFirefox、Chrome、Operaには、拡張機能「HTTPS Everywhere」があります。
これは可能な限りHTTPSで通信しようとするプラグインです。
HTTPSが不可能なら通常のHTTPで通信します。
2.バーチャルクレジットカード番号を使う
対応カードは少ないですが、本来の番号とは異なる番号を一時的に発行する仕組みです。
期限は短く、期限が過ぎたら使えなくなります。
3.オンライン上にクレジットカード番号を保存しない
購入のたびにクレジットカード番号を入力する必要がありますが、盗用のリスクを考えれたら手間をかけるに値します。
4.パソコンにウイルス対策を入れる
有料のものよりも、無料のほうがウイルス捕捉率が高かったりします。
なぜなら利用者が多いので、それだけ最新のウイルス情報が集まりやすいからです。
5.ATMを使わない
ATMを使うときは、改ざんが無いか慎重に。
キーパッドやその他の部品がずれていたり、カメラがついていたりしたら使わないほうが無難です。
また暗証番号入力時には、手元を隠しましょう。
6.RFIDブロックの財布を使う
RFID付きや非接触式ICカードを採用しているクレジットカードは、電波で情報が漏れています。
その電波を遮断する財布に入れておけば、クレジットカード情報を盗まれずに済みます。
7.クレジットカード情報を含む書類はシュレッダーにかけて捨てる
クレジットカードの利用明細、銀行口座からの通知など。
いっそのこと燃やすのも手です。
または金庫などに保管します。
ウェブ明細などのペーパーレス化に対応しているクレジットカードなら、ダウンロードした明細ファイルに暗号をかけて保存します。
クレジットカードの代わりに使えるデビットカードのオススメランキングです。
・年会費無料
・手数料無料
・カード番号の自由変更
以上の点に絞ってランキングしました。
1位:JNBカードレスVISAデビットカード
通常のデビットカードは異なり、番号を自由変更可能です。
現状、JNBが自由変更に唯一対応しています。
よって、JNBが一番オススメです。
ただし、カードレスデビットの利用はネットショップ限定です。
店舗での支払いは通常の、JNB VISAデビットで行います。
年会費無料で手数料も無料。
盗難や破損による補償はありません。
2位:スルガVISAデビット
年会費無料です。
年間利用額に0.2％のキャッシュバックがあります。
盗難や破損による障害で年30万円まで補償。
年会費無料系デビットカードは、上記2つしかありません。
3位:楽天デビットカード
年会費有料ですが、楽天ポイントがつくので、取り上げました。
ただし1000円毎に2ポイントです。
ゴールドデビットに変更すると、1000円毎に5ポイントになります。
盗難補償あり。
ゴールドデビットは、オンラインプロテクションあり。